돈을 다루는 산업을 금융업이라고 합니다. 많은 분들이 금융업이라고 하면 은행을 생각합니다. 하지만 금융업은 크게 은행과 증권회사, 보험회사로 나뉩니다. 이 세 가지 금융업은 각기 사회의 필요에 따라 만들어 지고 오랫동안 운영하면서 정착되어 왔습니다.
그런데 이렇게 오랜 기간에 걸쳐 정착된 금융시스템을 우리나라는 한꺼번에 받아들여 운영하다 보니 이에 대한 이해가 부족한 것이 사실이고 잘 모르고 있거나 심지어는 잘못 알고 있는 부분도 매우 많아 금융기관을 효율적으로 이용하지 못하는 원인이 되고 있습니다.
돈을 이해하고 금융을 활용하기 위해 각각의 금융업에 대한 이해도를 높이는 것은 정말 중요한 일이 아닐 수 없습니다.
Episode 16 : 은행의 탄생
유럽 어느 나라에 여행을 좋아하는 귀족이 있었습니다.
여행을 가면 항상 돈을 들고 가야 하지요. 특히 장기간의 여행에는 꽤 많은 양의 금화를 들고 다녀야 했지요. 당연히 돈을 들고 다니는 것도, 그리고 가져가서 보관하는 것도 쉽지 않았겠습니다.
그래서 그는 유럽 여러 나라에서 장사를 하던 상인과 거래를 하기로 했습니다. 즉, 자기나라에서 출발할 때 이 상인에게 돈을 맡겨두고 다른 나라에 가면 그 나라에 있는 상인의 점포에서 돈을 찾아 쓰기로 한 것입니다.
상인이 이런 편의를 보아주는 대신 귀족은 상인에게 일정한 금액의 수고비를 주기로 했지요.
이렇게 편리하게 돈을 맡겨두고 필요할 때 찾아 쓰다 보니 항상 필요한 것 보다 많은 돈이 상인에게 맡겨져 있었습니다. 그런데 이재에 밝은 상인이 그 돈을 그대로 금고에 넣어두고 있었을까요?
상인은 귀족에게 제안을 하나 합니다.
“나으리, 그 돈을 저희가 보관하고 있긴 하지만 그대로 두면 아깝지 않겠습니까? 저희가 그 돈을 다른 사람에게 빌려주면 높은 이자를 받게 될 텐데 그렇게 이자를 받으면 나으리께도 좀 나누어 드리고 또한 여태까지 저희에게 주시던 수고비도 안 받기로 하겠습니다. 어떻습니까?”
귀족이 아무리 생각해도 손해 볼 일이 없는 것 같지요? 그래서 쾌히 승낙합니다. 그리고 이자를 준다니까 평소에 맡겨둔 것 보다 더 많은 돈을 상인에게 맡겨두게 되었습니다.
이후로 이 상인은 귀족에게서 돈을 받으면 다른 사람에게 빌려주고 이자를 받아 귀족에게 약간의 이자를 주는 돈놀이(?)를 하게 되었고 그 규모가 점점 커지면서 은행이란 이름의 금융업이 되었답니다.
이렇게 은행은 고객이 예금한 돈을 다른 사람에게 대출해 주고 이자를 받아 예금한 고객에게 일부를 이자로 지급한 후 나머지 차액(예대금리차 수익)으로 운영하는 금융기관입니다.
금고에 들어가 있어야 하는 돈을 꺼내어 돈이 필요한 곳에 분배하는 중요한 역할을 수행하고 있는 것이지요.
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The industry that deals with money is called the financial industry. Many people think of banks when they hear the term financial industry. However, the financial industry is broadly divided into banks, securities companies, and insurance companies. These three financial sectors were created according to the needs of society and have become established through long-term operation.
However, because our country adopted and began operating this financial system, which had settled over a long period of time elsewhere, all at once, it is true that there is a lack of understanding about it. As a result, there are many areas that people do not understand well or even misunderstand, which becomes a cause of not being able to utilize financial institutions efficiently.
In order to understand money and utilize finance, increasing the level of understanding of each sector of the financial industry is an extremely important matter.
Episode 16: The Birth of Banks
There was a nobleman in a certain country in Europe who loved traveling.
Whenever he traveled, he had to carry money with him. Especially for long journeys, he had to carry quite a large amount of gold coins. Naturally, carrying the money around and keeping it safe must not have been easy.
So he decided to make a deal with a merchant who conducted business across several European countries. In other words, when departing from his own country, he would deposit his money with this merchant, and when he arrived in another country, he would withdraw and use the money at the merchant’s shop located there.
In return for providing this convenience, the nobleman agreed to pay the merchant a certain amount as a service fee.
As the money was conveniently deposited and withdrawn whenever needed, there was always more money left with the merchant than was actually required. Now, do you think this shrewd merchant simply kept that money locked away in a safe?
The merchant made a proposal to the nobleman.
“My lord, although we are keeping the money for you, would it not be wasteful to leave it unused? If we lend that money to others, we can receive high interest. If we earn such interest, we will share some of it with you, and we will also stop charging the service fee you have been paying us until now. What do you think?”
No matter how the nobleman considered it, it seemed like there was nothing to lose. So he gladly agreed. And since interest would be paid, he began depositing even more money with the merchant than before.
After that, whenever this merchant received money from the nobleman, he lent it to others and collected interest, giving a portion of that interest to the nobleman. This money-lending activity gradually grew in scale and eventually became the financial business known as a bank.
In this way, a bank is a financial institution that lends the money deposited by customers to others, receives interest, pays a portion of that interest to the customers who made the deposits, and operates using the remaining difference (net interest margin).
In other words, banks play an important role by taking money that would otherwise remain stored in a vault and distributing it to places where money is needed.