Episode 34: 안전한 투자 전략
투자에 대해 충분히 이해하셨지만 여전히 증권회사에 가는 것이 부담스러우신지요? 부담스럽다면 이렇게 해 보십시오.
증권회사에 가셔서 통장을 만드는 것입니다. 증권회사는 종합계좌를 하나 개설하고 그 계좌에서 CMA와 수익증권, 주식 등 모든 거래계좌를 연결하고 있습니다. 그러니 들어가서 일단 CMA 통장을 하나 만드세요. 그리고 지금 거래하는 은행의 계좌와 연결 하구요 그럼 거래 수수료 없이 CMA 계좌로 송금하거나 거래은행에서 출금하는 것이 가능해집니다. 그리고 CMA체크카드를 하나 만들고 인터넷거래 신청을 하세요.
은행 거래하는 것과 똑같지요? 증권회사와 거래를 시작하려면 우선 이렇게 증권회사와 거래할 준비부터 하는 것이 순서입니다. 그리고 은행에 있던 적금과 보통예금 등의 잔고를 CMA로 옮겨두십시오. 이제 투자의 시작입니다.
그런데 투자하기 전에 몇 가지 알아두어야 하는 것이 있습니다.
(1) 투자의 위험을 피하기 위해 먼저 유동자산을 확보하라.
많은 재테크 관련 서적을 보면 우선 일정 규모의 Seed Money (종잣돈)를 만들고 이를 투자하라고 되어 있습니다만, 이는 좀 생각해 보아야 하는 말입니다.
왜냐하면 투자를 시작하기 위한 종잣돈이 얼마여야 하는 지는 사람에 따라 달라서, 어떤 사람은 필요한 종잣돈이 1,000만원이라고 생각하고, 어떤 사람은 1억 원이라고 생각하는 것이지요. 대부분의 서적이 종잣돈을 만든 다음 그 돈을 어떻게 할 것인지에 대한 이야기를 쓰고 있습니다만, 이는 실패의 위험이 큰 투자방법입니다.
처음 만드는 Seed Money는 단연코 유동성의 확보를 위해 유보해 두어야 합니다. 그리고 이 후에 생기는 여윳돈으로 꾸준하게 공격적으로 투자하는 것이 효율적입니다. 종잣돈을 모두 투자했다가 갑자기 돈이 필요한 상황이 발생한다면 문제가 되겠지요? 어쨌든 이 돈을 써야 하는 데 투자한 것이 손해를 보고 있다면 그 손실을 감내하기 어려워질 것입니다.
투자의 위험을 피하기 위해 우선은 적정한 여유자금을 확보하여 어떤 경우가 발생해도 투자된 돈을 건드리지 않도록 하는 것이 안전한 투자의 필수조건임을 기억하십시오.
CMA에 들어있어 언제라도 사용할 수 있는 유동자산이야 말로 모든 성공적인 투자를 위한 위험관리이며 투자에 절대 실패하지 않게 해 주는 최후의 보루이기 때문이지요.
(2) 잘 아는 상품이나 알기 쉬운 상품에 투자한다.
증권회사는 투자하기 위해 거래하는 곳이기 때문에 수익에 대해 매우 민감하게 움직이는 회사입니다. 그러나 투자에는 위험이 따른다고 생각하고, 주식이라는 것이 그리 쉽게 접근할 수 있는 투자 대상도 아니기 때문에 많은 분들이 증권회사와의 거래를 어렵게 받아들이고 있습니다.
그래서 최근 몇 년 사이에 직접투자가 아닌 간접투자형식의 투자상품이 각광받고 있습니다. 즉, 전문가가 투자대상에 대해 미리 공지하고 기금을 모금한 후에 운용을 대신하는 펀드가 바로 간접투자상품입니다. 하지만 각종 운용보수와 거래수수료 등을 고려할 때 증권회사의 펀드상품은 5년 이내의 중기투자상품에 적합한 구조라고 할 수 있습니다.
직접투자에 대해 자신이 없다면 가장 알기 쉬운 상품에 간접투자 하는 것이 좋습니다. 각종 수수료와 보수가 저렴하고 알기 쉬운 상품이 바로 KOSPI Index fund입니다.
———–
Episode 34: Safe Investment Strategy
Even if you have gained a sufficient understanding of investing, do you still feel burdened about visiting a securities firm? If so, try the following approach.
Visit a securities company and open an account. Securities firms typically establish a comprehensive account that links CMA, mutual funds, equities, and other trading accounts under a single account structure. Therefore, start by opening a CMA account. Then link it to your existing bank account. This allows you to transfer funds to the CMA account or withdraw from your bank without transaction fees. Also, apply for a CMA debit card and register for online trading services.
It is essentially the same as using a bank, isn’t it? To begin transactions with a securities firm, preparing in this way is the first step. Then, transfer the balances from your savings accounts and regular deposits at the bank into the CMA account. Now, you are ready to begin investing.
However, there are several important points to understand before you start investing.
(1) Secure liquid assets first to avoid investment risk.
Many financial books suggest that you should first accumulate a certain level of seed money and then invest it. However, this idea requires careful reconsideration.
This is because the appropriate amount of seed money varies from person to person. Some may consider 10 million won sufficient, while others may think 100 million won is necessary. Most books focus on how to utilize this seed money after accumulating it, but this approach carries a high risk of failure.
The initial seed money should be reserved primarily to secure liquidity. Thereafter, it is more efficient to invest aggressively and consistently using surplus funds generated later. If you invest all your seed money and suddenly face a situation where cash is needed, it could become problematic. If your investments are at a loss at that moment, it would be difficult to bear the financial damage.
To mitigate investment risk, it is essential to first secure an adequate level of liquid funds so that invested capital remains untouched under any circumstances. This is a fundamental requirement for safe investing.
Liquid assets held in a CMA account, which can be accessed at any time, serve as the core of risk management for all successful investments and act as the final safeguard against investment failure.
(2) Invest in products that are well understood or easy to understand.
Securities companies are institutions that operate with high sensitivity to returns, as their primary function is to facilitate investment. However, since investing inherently involves risk and equities are not easily accessible for many individuals, a significant number of people feel intimidated by engaging with securities firms.
As a result, in recent years, indirect investment products have gained popularity. These are investment vehicles where professionals disclose investment targets in advance, pool funds, and manage them on behalf of investors—commonly known as funds.
However, considering various management fees and transaction costs, fund products offered by securities firms are structurally more suitable for mid-term investments of up to five years.
If you lack confidence in direct investment, it is advisable to invest indirectly in simple and easily understandable products. Among these, products with low fees and high transparency, such as KOSPI Index funds, are particularly suitable.