“이 상품은 5년만 내시면 30년 동안 보장해주는 상품인데요, 만기가 되면 내셨던 돈의 2배를 돌려드리고요, 이 돈은 연금으로 받으실 수도 있고요. 재수없는 사망보장은 최소로 하고, 질병에 대한 보장을 강화한 신상품입니다.” 라고 의기양양하게 이야기합니다.
혹하지 않습니까?
그런데 말입니다, 저런 보험은 이른바 빛 좋은 개살구라는 것을 아는 지 모르겠습니다. 보험에 가입해 두었는데 짧은 납입기간 때문에 매월 더 많은 돈을 납입했고, 충분하지 못한 보장기간으로 보험금을 받지 못할 확률이 높습니다.
그나마 보험금을 받는다 해도 푼돈에 불과한 보험에 가입했으니, 보험에 가입하고 나서 받는 돈은 겨우 만기가 돼서 찾는 적금보다 못한 만기 환급금일 뿐입니다.
가입한 고객은 시간이 지날수록 매월 적지 않은 돈이 빠져나가는 데 정작 혜택은 하나도 없는 보험에 대해서 회의가 들기 마련입니다. 고객의 필요에 의해 가입한 상품이 아니니까 당연히 그렇지요.
그러던 어느 날 갑자기 형편이 어려워져 보험을 해지하러 갑니다. 그런데 이게 왠 날벼락입니까? 내가 낸 돈에서 반이나 날아간답니다.
이유가 뭐냐고 물어보니, “보험은 원래 장기간 보장을 하는 상품이고 가입 시 많은 비용을 떼기 때문에 중도에 해지하면 납입한 돈을 돌려받지 못할 가능성이 큰 상품입니다.”라고 밉상스럽게 대답합니다. 나는 보장받은 게 하나도 없는데요? 라고 반문을 해도 소용없습니다.
왜?
장기상품에 가입해서 중도에 해약하면 페널티(?)를 무는 것이 당연한 것이니까요. 이해는 하지만 참지를 못 합니다. 그래서 보험회사는 죄다 도둑놈, 사기꾼, 상종 못할 인간이 되어버립니다.
지상최고의 모습을 지닌 상조회가 지상최악의 사기꾼으로 탈바꿈하는 순간입니다. 문제는 길게 유지해야 하는 상품에 대해 제대로 알려주지도 않고, 정작 내게는 필요도 없는 보장을 사탕발림하듯 팔아먹었기 때문이지요.
그래서 제대로 알아야 합니다. 하지만 역시 보험은 꽤나 어려운 상품입니다. 위에 적은 몇 가지 편견에 대해 하나하나 짚어보도록 하겠습니다. (계속)
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Problems with Long-Term Savings-Type Pension Insurance Products
“This product only requires premium payments for five years while providing coverage for thirty years. At maturity, you will receive twice the amount you paid in. You can also choose to receive the money as a pension. We minimized unnecessary death coverage and strengthened disease-related benefits.”
Doesn’t that sound appealing?
However, many people do not realize that products like these are often more illusion than substance. Because of the short premium payment period, policyholders end up paying much higher monthly premiums, while the limited coverage period increases the likelihood that they may never actually receive meaningful insurance benefits.
Even if they do receive an insurance payout, the coverage is often so small that the actual benefit ends up being little more than a maturity refund—sometimes even less rewarding than a standard savings deposit.
As time passes, customers begin to question why a substantial amount of money is leaving their accounts every month while they experience virtually no tangible benefit from the insurance. Naturally so, because the product was not purchased based on the customer’s actual needs in the first place.
Then one day, financial hardship suddenly strikes, and the customer decides to cancel the policy. But to their shock, nearly half of the money they paid has disappeared.
When they ask why, the response they receive is often frustrating:
“Insurance products are designed for long-term coverage. Since significant costs are deducted at the time of enrollment, customers who cancel early may not recover the premiums they paid.”
Even if the customer protests, saying, “But I never received any benefits at all,” it changes nothing.
Why?
Because canceling a long-term product midway naturally results in penalties and surrender losses. People may intellectually understand this explanation, but emotionally they cannot accept it. As a result, insurance companies become viewed as thieves, fraudsters, and businesses unworthy of trust.
This is the very moment when a mutual aid system—originally founded on one of the most admirable concepts imaginable—transforms into what many perceive as one of the worst forms of deception.
The real problem is that insurers often failed to properly explain that these products required long-term maintenance, while aggressively selling unnecessary coverage through attractive marketing language.
That is why consumers must understand insurance properly. Yet insurance remains an extremely difficult product to fully comprehend. The misconceptions mentioned above need to be examined one by one. (To be continued)