우선 연금보험은 장기 상품입니다. 위의 상품이 백만 원 씩 10년을 납입하고 20년을 예치해 둔 상태에서 삼십 년 후에 연금으로 전환하는 상품이든, 30년을 납입하고 바로 연금으로 전환하는 상품이든 간에 분명한 것은 연금으로 전환하는 시점에 모여 진 해지환급금을 기준으로 연금을 지급한다는 것입니다. 이 연금은 평생 받는 돈이고 연금으로 전환한 이후에는 해지가 되지 않기 때문에 실제로 서른 살에 … Read more
연금보험으로 연금을 받는 두 가지 방법 보험회사에서 연금을 주는 방법에는 두 가지가 있습니다. 첫째는 연금을 받기 위해 납입한 돈 (연금전환을 요청하는 순간의 해지환급금)은 그대로 두고 이 돈에서 발생한 이자만 평생 주는 방법입니다. 사망 뒤에는 원금은 유가족에게 상속하는 방법이지요. 이것을 상속형 종신연금이라고 합니다. 두 번째는 해지환급금과 이자를 합쳐서 평생 연금을 지급하는 전통적 연금입니다. 오래 살든 일찍 … Read more
연금 or 연금보험? 연금(Annuity)이란 사전적 의미로는 일정한 간격으로 일정하게 지급되는 돈을 말합니다. 그렇다면 연금은 언제 받아서 쓰게 되는 것일까요? 평상시 우리는 열심히 일해서 번 돈으로 생활을 하고 나머지 돈을 저축 합니다. 그러다가 나이가 들고 이제 더 이상 근로를 통한 수익으로 생활하기가 힘들게 되면 그 때까지 모아 둔 자산을 기준으로 일정한 금액을 인출하여 쓰게 됩니다. 이때부터 … Read more
효과적인 위험 관리 계획 위험에 대해 충분히 이해하셨습니까? 가치가 있는 곳에 위험이 발생하고, 이런 위험을 회피하기 위해 보험을 가입한다는 것을 충분히 이해해야만 효과적인 위험관리가 가능합니다. 보험회사는 장기적으로 거래해야 하는 곳이고, 가치에 대한 보장에 특화되어 있는 곳이므로 부가보험료의 구조를 잘 알아두면 매우 큰 이익을 얻을 수 있습니다. 우선 보험을 잘 활용하기 위해 몇 가지 알아두어야 하는 … Read more
저축성 보험의 경우 저축성 보험의 경우 보장의 목적보다는 저축의 목적으로 가입하는 상품입니다. 그런데 저축보험료를 적립해 두는 방법에 몇 가지 알아두어야 할 것이 있습니다. 저축보험료를 적립하는 방법은 크게 예정이율(고정된 이자율)에 따라 적립하는 방법 공시이율(변동되는 이자율)에 따라 적립하는 방법 수익률에 따라 적립하는 방법이 있습니다. 예정이율은 고정금리를 적용하여 이자를 지급하는 방법입니다. IMF 이전의 대부분 상품이 예정이율을 적용하여 이자를 … Read more
Episode 42 : 가입한 보험을 해약하는 것은 무조건 손해라고? 일반적으로 보험에 가입했다가 해약하는 것은 손해가 분명합니다. 미리 쓴 부가보험료(신계약비)를 모두 내야 하기 때문에 해지환급금이 납입한 금액 대비 적을 가능성이 크기 때문입니다. 그런데 다른 관점으로도 한 번 생각해 볼 필요가 있습니다. 보장성 보험의 경우 경제적 가치가 3억 원인 어떤 사람이 보장성 보험인 종신보험에 가입하고 있습니다. 한 … Read more
Episode 41 : 길게 내는 보험은 부담스럽다고? 보험은 원래 장기상품입니다. 짧게는 5년에서 길게는 평생 내기도 하지요. 그래서 부담스럽기도 하고, 보험금의 가치가 물가 상승률에도 미치지 못해서 손해 보는 느낌이 들기도 합니다. 그런데 여기에도 매우 중요한 생각의 전환이 필요합니다. 그것은 보험을 일반적인 금융상품이 아닌 위험관리계획이나 장기투자계획으로 인식해야 한다는 것입니다. 어떤 일을 할 때 우리는 계획을 세운 뒤 … Read more
Episode 40: 만기에 돌려받는 보험이 좋다고? 앞에서 보험료의 구성에 대해 잠깐 설명 드렸습니다만 모든 보험은 납입하는 보험료 중에서 보험회사가 경비로 쓰는 부가보험료와 보장을 위해 적립하는 위험보험료는 돌려받지 못하는 돈이라고 했습니다. 즉, 납입하면 소멸되는 항목이라는 이야기지요. 결국 저축보험료 만을 적립해서 만기에 돌려주는 것입니다. 소멸성 보험과 돌려주는 보험 어떤 보험회사가 한 달에 2만원을 내면 1억 원을 보장해 … Read more
질병보험의 허와 실 암 보험에 가입한 분들에게 묻습니다. 왜 암 보험에 가입하셨나요? 열이면 열 모두 “암에 걸린 사람이 있는 집을 알고 있는 데 돈을 무척 많이 쓰고 가셔서 남은 가족들이 다들 경제적으로 고생하더군요. 우리 집은 그러지 않으려고 식구 별로 한 두 개씩은 가입하고 있습니다.” 라고 말씀하시곤 합니다. 그런데 말입니다. 암 보험에 대해서 잘 알고 계십니까? … Read more
사망보험금에 대한 오해와 진실 사망보험금이 싫다고 생각하시지요? 사망보험금은 죽어야 받는 돈인 것으로 알고 계시지요? 그런데 실제로 사망보험의 보험금은 죽어서 받을 확률보다 살아 있을 때 받을 확률이 훨씬 높습니다. 생명보험의 주 계약은 사망의 원인과 상관없이 지급하는 일반사망보험입니다. 손해보험의 주 계약은 상해로 사망하면 지급하는 상해사망보험이지요. 생명보험 가입자는 어떤 이유로든 사망하면 보험금을 받는 것이고, 손해보험의 가입자는 상해로 사망하면 … Read more